Bolt vertelt hoe je met je spaargeld wél de inflatie verslaat!
Spaarvarkens geslacht
Als Belgen hebben we allemaal een baksteen in de maag, maar er bestaat iets wat ons steevast nóg aandachtiger de oren doet spitsen dan vastgoed: interessante manieren om te ontsnappen aan de hoge belastingdruk in ons land. Toen Minister van Financiën Vincent Van Peteghem vorig jaar met veel animo de ‘fiscaal voordelige staatsbon’ aankondigde, met een roerende voorheffing van 15% in plaats van de gebruikelijke 30%, kon het voor veel Belgen niet snel genoeg gaan. De sluizen van traditioneel goed gevulde spaarboekjes werden wagenwijd open gezet, spaarvarkens werden geslacht en andere investeringen op de lange baan geschoven om zoveel mogelijk zuurverdiende euro’s bij elkaar te krijgen en staatsbons te kopen. Eindresultaat: een recordbedrag van net geen 22 miljard (!) euro werd voor een jaar aan de Belgische staat geleend, in ruil voor een nettorendement van 2,81%. Op het eerste zicht lijkt dat natuurlijk een mooie opbrengst in vergelijking met de schamele rente die een spaarboekje toen kon bieden. Maar als we het even van dichterbij bekijken, was die handige zet van de Minister voor jou misschien tóch niet zo’n interessante deal…
Inflatie
Stel: je tekende vorig jaar in voor een bedrag van 100.000 euro aan staatsbons. Dan krijg je op 4 september van dit jaar een bedrag van exact 102.810 euro op je rekening gestort. 2.810 euro rendement, da’s een pak meer dan een veilig spaarboekje in dezelfde periode opgebracht zou hebben. Toegegeven, het blijft wellicht minder dan het rendement van een goed doordachte beleggingsportefeuille op de beurs, maar tegelijk is bij die staatsbon ook het risico volledig onbestaand. Voor wie risicoloos wil beleggen, toch een goede zet dus? Alles hangt natuurlijk van je eigen financiële doelstellingen af. Maar op lange termijn bekeken, heb je eigenlijk geld verloren...
Terwijl je rente opstrijkt, is het leven immers aan een (veel) hoger tempo duurder geworden. In mei 2024 bedroeg de inflatie volgens Statbel nog altijd 3,36%. De levensduurte is sinds mei 2023 met evenveel procenten gestegen. Hoewel je dus 2.810 euro verdiende met je investering van 100.000 euro, koop je in werkelijkheid met die 102.810 euro minder dan een jaar eerder. Blijft de verhouding tussen interest die je krijgt en inflatie die je ‘betaalt’ onveranderd, dan gaat je vermogen er jaar na jaar dus telkens op achteruit… Geen ideale uitgangspositie als je je levensstijl ook na je pensioen veilig wil stellen.
Alternatieven?
Die zijn er! En we zijn er ook heel eerlijk over: niet alléén vastgoed is een interessantere manier om je spaargeld te beleggen. Maar net zoals een beursspecialist je een verrassende insider-tip kan geven over de aandelenmarkten, of een beleggingsadviseur je alles kan uitleggen over kasbons of termijnrekeningen, hebben wij bij Bolt Immo grondig inzicht in de vastgoedmarkt. En als we daar dieper in de cijfers duiken (niet alleen van onze eigen Bolt-transacties maar ook van de vastgoedsector in het algemeen), dan durven we je vol vertrouwen zeggen: wil je sterk en rendabel beleggen, dan verdient vastgoed meer dan ooit je aandacht!
Volgens de recente Notarisbarometer van het eerste kwartaal van dit jaar (zie ook onze vorige blogpost), steeg de gemiddelde waarde van een huis in ons land met iets minder dan 2% op één jaar tijd. Ook nog minder dan de inflatie, maar investeringsvastgoed koop je natuurlijk niet met het oog op meerwaarde in één jaar tijd. Bekijken we de evolutie over de afgelopen vijf jaar, dan krijgen we al een heel ander beeld. In vergelijking met 2019 stegen gemiddelde vastgoedprijzen in België met 24,8%, in Vlaanderen met 29,4% en in de provincie Antwerpen zelfs met 30%! Voor een appartement in de provincie betaal je nu 26,6% meer dan vijf jaar geleden. Op die meerwaarde betaal je over het algemeen bovendien geen meerwaardebelasting bij de verkoop. Weet je nog dat de staatsbon met 15% in plaats van 30% roerende voorheffing ‘fiscaal voordelig’ werd genoemd?
Huuropbrengsten en koopkrachtbehoud
Ja maar wacht eens even, horen we je denken: natuurlijk worden jullie bij Bolt Immo blij van die cijfers, maar ik wil van mijn spaargeld ook rendement op korte termijn en dat ligt toch een pak moeilijker?
Wel, natuurlijk brengt je lange termijninvestering in vastgoed eerst ook kosten met zich mee, en is het dus even wachten voor je de totale meerwaarde kan realiseren. Maar van zodra je investeringsvastgoed bezit, brengt dat natuurlijk ook meteen huur op. Die huurprijs volgt bovendien de index, wat zorgt voor een vaste maandelijkse opbrengst zonder koopkrachtverlies, en forfaitair belast wordt op basis van het Kadastraal Inkomen. Een uitstekende investering in je toekomst dus, en gezien de Europese Centrale Bank intussen ook een rentedaling inzette, lijkt het moment ideaal om je spaargeld via een betaalbare lening in te zetten als hefboom voor je inkomstenstroom.
Trouwens: niet alleen je spaargeld kan je overwegen als financiering voor je vastgoedinvestering. Ook je pensioenfonds kan nog voor de wettelijke pensioendatum ingezet worden voor de aankoop van vastgoed. En dan hebben we het nog niet eens over de (alweer fiscaal interessante) mogelijkheden die vastgoed biedt voor de planning van je nalatenschap…
Investeren in vastgoed biedt dus enorm veel interessante mogelijkheden. Dat wij als Belgen gemiddeld rijker zijn dan de meeste andere Europeanen, hebben we deels dan ook aan vastgoed te danken. Uit het ‘wealth report’ van de UGent en Keytrade bank blijkt dat het mediaanvermogen van een Belgisch gezin 249.301 euro bedraagt, tegenover 123.500 euro voor heel Europa. 83% van dat vermogen van Belgische gezinnen zit in vastgoed (58,8% in de eigen gezinswoning, 24,2% in ander vastgoed). Cijfers die aan het denken zetten…
No-brainer?
De algemene regel in geldzaken stelt: hoe hoger de potentiële winst, hoe groter het risico. Daar lijkt bij vastgoed dus helemaal geen sprake van. Verschillende studies wijzen erop dat Belgisch vastgoed ook in de toekomst waardevast zal blijven omwille van de bevolkingsgroei, de toename van het aantal alleenstaanden en de algemene interesse van de Belg in vastgoedbeleggingen.
Wie binnenkort zijn staatsbonbelegging mét interest op zijn rekening krijgt gestort en op zoek wil naar alternatieven, kiest volgens Bolt Immo met vastgoed dus wel degelijk voor een no-brainer. Minder (véél minder) risico dan aandelen en meer (véél meer) opbrengst dan een spaarrekening. Dankzij de verschillende soorten investeringsvastgoed, flexibele financieringsvormen en een bloeiende verhuurmarkt, is er bovendien voor elk wat wils, aan elk budget. Alleen wel even de juiste keuze maken, die helemaal op jouw situatie is afgestemd. Bolt Immo helpt je daarbij graag verder met eerlijk, toegewijd advies!
Al zin gekregen in wat inspiratie? In ons aanbod vind je zowel huurwoningen als vastgoed te koop.
Toch nog iets anders voor ogen? Bezorg ons dan jouw zoekopdracht. We gaan er meteen mee aan de slag.
Wil je intussen al weten hoeveel je huidige woning waard is? Die bepalen we gratis en vrijblijvend voor je.
Of laat ons, tot slot, gewoon weten met welke vastgoedvragen je nog zit. We helpen je graag verder!
⚡⚡Laat Bolt je raken met vastgoed. ⚡⚡